Sprawy frankowe potrafią trwać wiele miesięcy, a nawet lat — a przez ten czas raty trzeba płacić dalej. Coraz częściej sądy udzielają jednak zabezpieczenia polegającego na wstrzymaniu obowiązku spłaty rat na czas procesu. Poniżej tłumaczę po ludzku, na czym polega taka „pauza”, dlaczego bywa realną ulgą finansową, co bada sąd i dlaczego nie jest ona przyznawana automatycznie.

1. Na czym polega zabezpieczenie roszczeń

Zabezpieczenie to tymczasowa ochrona, o którą wnosisz na czas trwania procesu. W sprawach frankowych najczęściej przybiera formę wstrzymania obowiązku spłaty rat kredytu do momentu prawomocnego zakończenia sprawy. W praktyce oznacza to, że przez czas postępowania nie musisz regulować rat, mimo że umowa dopiero jest przedmiotem sporu.

Podstawa prawna: art. 730 i art. 730¹ Kodeksu postępowania cywilnego (k.p.c.).

2. Dlaczego to istotne

  • zapewnia realną ulgę finansową na czas trwania procesu,
  • zapobiega dalszemu wykonywaniu potencjalnie nieważnej umowy,
  • ogranicza ryzyko powstawania kolejnych nadpłat po stronie kredytobiorcy.

Zamiast płacić raty przez lata trwania sporu i dopiero potem odzyskiwać nadpłatę, możesz — jeśli sąd udzieli zabezpieczenia — „zatrzymać zegar” już na etapie procesu.

3. Co bada sąd, rozpoznając wniosek

Zabezpieczenie nie jest udzielane automatycznie. Sąd ocenia w szczególności:

  • uprawdopodobnienie roszczenia — np. istnienie w umowie klauzul abuzywnych,
  • interes prawny w udzieleniu zabezpieczenia,
  • treść i sposób wykonywania umowy kredytowej.

Nie trzeba udowodnić roszczenia „w stu procentach” — wystarczy je uprawdopodobnić. Ale musisz to zrobić przekonująco, opierając się na konkretnej umowie.

Podstawa prawna: art. 730¹ Kodeksu postępowania cywilnego (k.p.c.); klauzule abuzywne — art. 385¹ Kodeksu cywilnego (k.c.).

4. Klauzule abuzywne jako fundament wniosku

Uprawdopodobnienie roszczenia najczęściej opiera się na wykazaniu, że umowa zawiera postanowienia niedozwolone — zwłaszcza mechanizm przeliczeń po kursie ustalanym jednostronnie przez bank. To właśnie te klauzule stanowią punkt wyjścia do twierdzenia, że umowa może być nieważna, a dalsze płacenie rat — nieuzasadnione.

Podstawa prawna: art. 385¹ k.c. w zw. z art. 58 k.c.

5. Rola orzecznictwa krajowego i TSUE

Skuteczne uzyskanie zabezpieczenia wymaga argumentacji opartej na aktualnym orzecznictwie sądów krajowych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE). Linia orzecznicza w ostatnich latach wyraźnie ułatwiła kredytobiorcom uzyskiwanie takiej ochrony, zwłaszcza gdy spłacili już kwotę odpowiadającą wypłaconemu kapitałowi. Nie oznacza to jednak, że wniosek zostanie uwzględniony w każdej sprawie.

6. Jak przygotować skuteczny wniosek — krok po kroku

  • przeanalizuj umowę pod kątem klauzul niedozwolonych,
  • zbierz harmonogram i potwierdzenia wpłat, by pokazać stosunek kapitału do spłat,
  • sformułuj, na czym polega Twój interes prawny w „pauzie”,
  • osadź argumentację w aktualnym orzecznictwie,
  • złóż wniosek precyzyjnie — zwykle wraz z pozwem lub w jego toku.

Skuteczność zależy od jakości wniosku i argumentacji. Dobrze przygotowany wniosek zwiększa szanse, choć nigdy ich nie gwarantuje.

7. Kiedy warto rozważyć wniosek

Wniosek o zabezpieczenie ma największy sens, gdy trwający spór realnie obciąża Twój budżet, a jednocześnie masz mocne argumenty co do wadliwości umowy. W praktyce często rozważa się go, gdy suma dotychczasowych spłat zbliża się do kwoty wypłaconego kapitału albo ją przekracza — dalsze płacenie rat pogłębia wtedy nierównowagę, którą proces ma naprawić. Decyzja powinna być jednak poprzedzona indywidualną analizą sytuacji kredytobiorcy: treści umowy, przebiegu spłaty oraz aktualnego stanu orzecznictwa. Nie w każdej sprawie wniosek będzie równie zasadny, a źle uzasadniony może zostać oddalony.

8. Najczęstsze pytania (FAQ)

Czy zabezpieczenie oznacza, że wygrałem sprawę?
Nie. To tymczasowa ochrona na czas procesu, a nie rozstrzygnięcie o roszczeniu. Sprawa toczy się dalej, a wyrok zapada później.

Czy sąd zawsze wstrzyma spłatę rat?
Nie ma automatyzmu. Sąd może udzielić zabezpieczenia, jeżeli uzna, że roszczenie zostało uprawdopodobnione i istnieje interes prawny. Każdą sprawę ocenia indywidualnie.

Co, jeśli już spłaciłem więcej niż otrzymany kapitał?
W praktyce taka sytuacja bywa mocnym argumentem za udzieleniem zabezpieczenia — ale ostateczna ocena należy do sądu.

9. Podsumowanie

  • zabezpieczenie to zwykle wstrzymanie spłaty rat na czas procesu,
  • daje realną ulgę i chroni przed wykonywaniem wadliwej umowy,
  • nie jest automatyczne — sąd bada uprawdopodobnienie roszczenia i interes prawny,
  • fundamentem wniosku są zwykle klauzule abuzywne,
  • decyzję o wniosku warto poprzedzić indywidualną analizą.

Potrzebujesz pomocy przy zabezpieczeniu roszczeń frankowych?

Płacisz raty, choć umowa jest wadliwa, i chcesz wstrzymać spłatę na czas procesu? W Kancelarii Adwokackiej w Gdyni ocenię Twoją sytuację i przygotuję wniosek o zabezpieczenie — konkretnie, bez prawniczego żargonu i bez zbędnego stresu. Czasem dobrze uzasadniony wniosek realnie odciąża domowy budżet.

Adwokat od ręki. Bez ceregieli.

📧 [email protected]  |  ☎️ 501 715 515 · 785 950 983  |  🌐 konradwysocki.pl

Artykuł ma charakter informacyjno-edukacyjny i nie stanowi porady prawnej ani opinii w indywidualnej sprawie. Stan prawny: 2025 r. W konkretnej sytuacji skontaktuj się z adwokatem.