Bez kategorii

Rozdzielność majątkowa to rozwiązanie, które pozwala małżonkom zachować niezależność finansową i chronić swój majątek. Coraz częściej pary decydują się na nią nie tylko po rozstaniu, ale także w trakcie małżeństwa – z przyczyn praktycznych lub bezpieczeństwa.

Na czym polega rozdzielność majątkowa?

W standardowym modelu małżeńskim obowiązuje wspólność majątkowa – wszystko, co małżonkowie nabędą po ślubie, stanowi wspólny dorobek.
Rozdzielność majątkowa sprawia, że każdy z małżonków posiada swój osobisty majątek, którym samodzielnie zarządza i za który sam odpowiada.

Rozdzielność można ustanowić:

• umownie – u notariusza (tzw. intercyza),
• sądowo – gdy współmałżonek naraża rodzinę na straty finansowe (np. poprzez długi lub ryzykowną działalność gospodarczą).

Kiedy warto rozważyć rozdzielność?

Rozdzielność majątkowa jest szczególnie wskazana, gdy:

• jeden z małżonków prowadzi działalność gospodarczą,
• istnieje ryzyko powstania długów lub postępowania egzekucyjnego,
• dochodzi do konfliktu finansowego w związku,
• małżonkowie chcą uporządkować sprawy majątkowe przed rozwodem.

W wielu przypadkach rozdzielność nie oznacza braku zaufania – to świadome zabezpieczenie interesów obu stron.

Jak ustanowić rozdzielność majątkową?

Najczęściej zawiera się umowę majątkową małżeńską u notariusza. Warto przygotować wcześniej listę składników majątku i ustalić, czy dotychczasowe nabytki pozostaną wspólne, czy zostaną rozdzielone.

W sytuacjach konfliktowych można również wnieść pozew o ustanowienie rozdzielności majątkowej przez sąd, który może orzec rozdzielność nawet z datą wsteczną – jeśli wymaga tego ochrona jednego z małżonków.

Podstawa prawna

Art. 47–54 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego.
Rozdzielność majątkowa może być ustanowiona zarówno umownie, jak i przez orzeczenie sądu, a w wyjątkowych przypadkach nawet z mocą wsteczną.

Skontaktuj się z nami

Jeśli rozważasz ustanowienie rozdzielności majątkowej lub potrzebujesz pomocy w sprawach finansowych między małżonkami, skontaktuj się z Kancelarią Adwokacką Konrada Wysockiego w Gdyni.
📞 www.konradwysocki.pl

Wielu przedsiębiorców po zakończeniu działalności gospodarczej zostaje z długami, które trudno spłacić. Rozwiązaniem może być upadłość konsumencka, dostępna także dla byłych przedsiębiorców.

---

1. Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

• osoby fizyczne, które nie prowadzą już działalności gospodarczej,
• osoby posiadające długi powstałe w związku z prowadzeniem firmy.

---

2. Jakie długi obejmuje upadłość?

• zobowiązania z tytułu kredytów i pożyczek firmowych,
• zaległości wobec kontrahentów,
• zaległości podatkowe i wobec ZUS (z wyjątkami).

---

3. Jak wygląda postępowanie?

• złożenie wniosku do sądu rejonowego (wydział upadłościowy),
• powołanie syndyka,
• sporządzenie planu spłaty lub umorzenie części długów,
• zakończenie postępowania i oddłużenie dłużnika.

---

4. Jakie są korzyści?

• możliwość redukcji lub umorzenia długów,
• ochrona przed egzekucją komorniczą,
• szansa na nowy start finansowy.

---

5. Na co uważać?

• sąd bada, czy długi nie powstały wskutek rażącego niedbalstwa,
• proces wymaga rzetelnego przedstawienia sytuacji majątkowej,
• część zobowiązań publicznoprawnych (np. alimenty) nie podlega umorzeniu.

---

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to realna szansa dla byłych przedsiębiorców, którzy zostali z długami po działalności gospodarczej. Pozwala uzyskać ochronę przed wierzycielami i rozpocząć nowy rozdział w życiu.

W relacjach gospodarczych jednym z największych zagrożeń jest niewypłacalność kontrahenta. Warto zadbać o właściwe zabezpieczenia jeszcze przed podpisaniem umowy.

---

1. Weryfikacja kontrahenta

Przed rozpoczęciem współpracy sprawdź:

• wpis do KRS lub CEIDG,
• zaległości w rejestrach dłużników (BIG, KRD),
• historię finansową i opinie na rynku.

---

2. Zabezpieczenia umowne

• zaliczki i płatności częściowe,
• kary umowne za opóźnienia,
• prawo odstąpienia od umowy w razie problemów z płatnością.

---

3. Zabezpieczenia rzeczowe i osobiste

• hipoteka na nieruchomości kontrahenta,
• zastaw rejestrowy na ruchomościach,
• weksel in blanco jako zabezpieczenie płatności,
• poręczenie osób trzecich.

---

4. Gwarancje bankowe i ubezpieczeniowe

To skuteczna forma zabezpieczenia, dająca możliwość dochodzenia należności bezpośrednio od banku lub ubezpieczyciela w razie problemów kontrahenta.

---

5. Monitorowanie płatności

• szybka reakcja na opóźnienia,
• wezwania do zapłaty,
• możliwość skorzystania z procedur sądowych (np. EPU).

---

Podsumowanie

Najlepszym sposobem na uniknięcie strat związanych z niewypłacalnością kontrahenta jest prewencja: sprawdzenie partnera, odpowiednie zabezpieczenia w umowie i monitorowanie realizacji płatności.

Wezwanie do zapłaty to podstawowy instrument w windykacji należności. Często już samo doręczenie wezwania wystarcza, by dłużnik uregulował zobowiązanie, bez konieczności kierowania sprawy do sądu.

---

1. Czym jest wezwanie do zapłaty?

To formalne pismo, w którym wierzyciel wzywa dłużnika do uregulowania należności w określonym terminie, pod rygorem skierowania sprawy na drogę postępowania sądowego lub egzekucyjnego.

---

2. Elementy wezwania do zapłaty

Wezwanie powinno zawierać:

• dane wierzyciela i dłużnika,
• wskazanie podstawy roszczenia (np. umowa, faktura),
• wysokość należności i ewentualne odsetki,
• ostateczny termin zapłaty,
• numer rachunku bankowego do zapłaty,
• ostrzeżenie o skierowaniu sprawy do sądu.

---

3. Forma wezwania

• może być sporządzone w formie papierowej lub elektronicznej,
• dla celów dowodowych najpewniejsze jest pismo wysłane listem poleconym za potwierdzeniem odbioru.

---

4. Skuteczność wezwania

Prawidłowo przygotowane wezwanie spełnia funkcję:

• mobilizującą – wielu dłużników reguluje należność po otrzymaniu pisma,
• dowodową – w postępowaniu sądowym potwierdza, że wierzyciel próbował rozwiązać sprawę polubownie.

---

5. Kiedy skierować sprawę do sądu?

Jeżeli dłużnik nie zapłaci w terminie wskazanym w wezwaniu, wierzyciel może skierować sprawę do sądu, np. w ramach elektronicznego postępowania upominawczego (EPU).

---

Podsumowanie

Dobrze sporządzone i doręczone wezwanie do zapłaty to kluczowy krok w windykacji. Zwiększa szansę na polubowne zakończenie sporu i stanowi ważny dowód w sądzie.

Elektroniczne Postępowanie Upominawcze (EPU) to nowoczesny sposób dochodzenia roszczeń pieniężnych w Polsce. Umożliwia wierzycielom szybkie i tanie uzyskanie nakazu zapłaty przez internet, bez konieczności stawiania się w sądzie.

---

1. Podstawa prawna

EPU reguluje Kodeks postępowania cywilnego (art. 505¹ i nast.), a sprawy prowadzi Sąd Rejonowy Lublin-Zachód w Lublinie VI Wydział Cywilny.

---

2. Jak działa EPU?

• pozew składany jest wyłącznie elektronicznie,
• sąd weryfikuje poprawność pozwu,
• wydaje nakaz zapłaty w formie elektronicznej,
• dłużnik ma prawo wnieść sprzeciw – wtedy sprawa trafia do sądu właściwego według ogólnych zasad.

---

3. Zalety EPU

• niższe opłaty sądowe (1,25% wartości przedmiotu sporu zamiast 5%),
• szybki czas rozpoznania,
• wygoda dla wierzyciela – brak konieczności osobistego stawiennictwa.

---

4. Wady i ograniczenia

• nadaje się tylko do nieskomplikowanych, bezspornych roszczeń,
• brak możliwości dochodzenia niektórych świadczeń (np. rodzinnych),
• w razie sprzeciwu dłużnika sprawa przenosi się do sądu tradycyjnego.

---

Podsumowanie

EPU to nowoczesne narzędzie windykacji online, które pozwala wierzycielom szybko i tanio odzyskać pieniądze. To rozwiązanie szczególnie atrakcyjne dla przedsiębiorców i wierzycieli masowych.

Prawo cywilne zakłada, że długi nie mogą być dochodzone w nieskończoność. Po upływie określonego czasu wierzyciel traci możliwość skutecznego domagania się zapłaty przed sądem.

---

1. Czym jest przedawnienie?

Przedawnienie to instytucja prawa cywilnego, która powoduje, że po upływie określonego terminu dłużnik może odmówić spełnienia świadczenia, powołując się na zarzut przedawnienia.

---

2. Podstawa prawna

Zasady przedawnienia reguluje Kodeks cywilny (art. 117–125 k.c.).

---

3. Terminy przedawnienia

• 6 lat – ogólny termin przedawnienia,
• 3 lata – roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz świadczenia okresowe,
• krótsze terminy w szczególnych przypadkach (np. 1 rok dla roszczeń z umowy przewozu).

---

4. Skutki przedawnienia

• wierzyciel wciąż może domagać się zapłaty, ale dłużnik ma prawo podnieść zarzut przedawnienia,
• sąd oddali powództwo, jeśli zarzut jest zasadny,
• dług nie „znika”, ale staje się zobowiązaniem naturalnym – nieegzekwowalnym w sądzie.

---

5. Przerwanie i zawieszenie biegu przedawnienia

Bieg przedawnienia może zostać przerwany m.in. przez:

• uznanie długu przez dłużnika,
• wszczęcie postępowania sądowego lub egzekucyjnego,
• mediację.

Po przerwaniu przedawnienie biegnie na nowo.

---

Podsumowanie

Długi nie są wieczne – po określonym czasie ulegają przedawnieniu. Warto znać te terminy i korzystać z prawa do obrony przed przedawnionymi roszczeniami.

Zakupy internetowe to dziś codzienność. Choć większość transakcji przebiega bezproblemowo, zdarzają się sytuacje, gdy towar okazuje się wadliwy lub niezgodny z umową. W takich przypadkach konsument ma prawo skorzystać z procedury reklamacyjnej.

---

1. Podstawa prawna

Prawa konsumentów regulują przede wszystkim:

• Kodeks cywilny (rękojmia za wady rzeczy),
• ustawa o prawach konsumenta z 2014 r.

---

2. Rękojmia – 2 lata ochrony

Kupując towar online, konsument ma prawo do reklamacji z tytułu rękojmi w ciągu 2 lat od daty zakupu. Sprzedawca odpowiada za wady fizyczne i prawne rzeczy.

---

3. Uprawnienia konsumenta

Konsument może żądać:

• naprawy towaru,
• wymiany na nowy,
• obniżenia ceny,
• odstąpienia od umowy i zwrotu pieniędzy (jeśli wada jest istotna).

---

4. Zwrot towaru bez podania przyczyny

Dodatkowo konsument ma prawo odstąpić od umowy zawartej na odległość w ciągu 14 dni od otrzymania towaru – bez podania przyczyny.

---

5. Najczęstsze problemy

• sprzedawcy odmawiają przyjęcia reklamacji z powodu promocji – bezprawnie,
• próby ograniczania rękojmi do 12 miesięcy – niedopuszczalne wobec konsumentów,
• przewlekłość rozpatrywania reklamacji – sprzedawca ma 14 dni na odpowiedź.

---

Podsumowanie

Konsument kupujący online ma szeroką ochronę prawną. Reklamacja towaru to nie przysługa sprzedawcy, lecz Twoje ustawowe prawo.

System ochrony zdrowia nie jest wolny od błędów. Niestety, skutki pomyłek lekarskich mogą być dla pacjenta niezwykle dotkliwe. Polskie prawo przewiduje mechanizmy pozwalające dochodzić rekompensaty w takich sytuacjach.

---

1. Czym jest błąd medyczny?

Za błąd medyczny uznaje się działanie lub zaniechanie personelu medycznego sprzeczne z aktualną wiedzą medyczną, które prowadzi do uszczerbku na zdrowiu pacjenta.

---

2. Podstawa prawna

Roszczenia pacjentów opierają się na:

• art. 415 k.c. – odpowiedzialność deliktowa za szkodę,
• ustawie o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta,
• przepisach dotyczących odpowiedzialności cywilnej zakładów opieki zdrowotnej.

---

3. Rodzaje błędów medycznych

• diagnostyczne – błędne rozpoznanie choroby,
• terapeutyczne – nieprawidłowe leczenie,
• operacyjne – błędy podczas zabiegów i operacji,
• organizacyjne – np. brak właściwej opieki w placówce.

---

4. Jakie roszczenia przysługują pacjentowi?

• odszkodowanie – zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji, opieki,
• zadośćuczynienie – za ból, cierpienie i krzywdę,
• renta – w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu i utraty zdolności do pracy.

---

5. Jak udowodnić błąd medyczny?

• dokumentacja medyczna,
• opinia biegłych lekarzy,
• zeznania świadków (np. rodziny),
• historia leczenia i przebieg hospitalizacji.

---

Podsumowanie

Błąd medyczny może kosztować zdrowie, a nawet życie. Pacjent nie pozostaje jednak bez ochrony – ma prawo domagać się pełnej rekompensaty finansowej za skutki zaniedbań medycznych.

Wypadek komunikacyjny to nie tylko stres i obrażenia, ale także koszty, które poszkodowany ponosi w związku ze zdarzeniem. Polskie prawo przewiduje możliwość dochodzenia odszkodowania od sprawcy lub jego ubezpieczyciela.

---

1. Podstawa prawna

Roszczenia odszkodowawcze wynikają przede wszystkim z art. 415 k.c. (odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną czynem niedozwolonym) oraz przepisów o obowiązkowym ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.

---

2. Co obejmuje odszkodowanie?

Odszkodowanie powinno pokrywać wszystkie koszty poniesione przez poszkodowanego:

• naprawę uszkodzonego pojazdu,
• koszty leczenia i rehabilitacji,
• utracone dochody,
• wydatki dodatkowe – opieka, dojazdy, wynajem auta zastępczego.

W niektórych sytuacjach możliwe jest również uzyskanie zadośćuczynienia za krzywdę (ból i cierpienie).

---

3. Jak wylicza się odszkodowanie?

• według faktycznie poniesionych kosztów (rachunki, faktury),
• w oparciu o opinie biegłych i kosztorysy,
• uwzględniając utratę zdolności do pracy i przyszłe koszty leczenia.

---

4. Jak postępować po wypadku?

• zgromadź pełną dokumentację (policja, pogotowie, rachunki, zdjęcia),
• zgłoś szkodę do ubezpieczyciela,
• jeżeli wypłacona kwota jest zaniżona – rozważ pozew przeciwko ubezpieczycielowi.

---

5. Najczęstsze problemy

• zaniżanie kosztów naprawy przez ubezpieczycieli,
• odmowa pokrycia kosztów auta zastępczego,
• przewlekłość postępowania likwidacyjnego.

---

Podsumowanie

Odszkodowanie po wypadku powinno w pełni rekompensować wszystkie szkody i koszty poniesione przez poszkodowanego. Warto dochodzić swoich praw, gdy ubezpieczyciel proponuje zaniżoną kwotę.

Upadłość banku to sytuacja wyjątkowa, ale możliwa. Kredytobiorcy często zastanawiają się, co stanie się z ich kredytem w przypadku upadłości banku. Czy kredyt zostaje umorzony? Czy zmieniają się warunki umowy?

---

1. Podstawa prawna

Upadłość banków regulowana jest przede wszystkim przez Prawo bankowe oraz przepisy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (BFG). Ich celem jest zapewnienie stabilności rynku finansowego i ochrona klientów banków.

---

2. Czy kredyt wygasa po upadłości banku?

Nie. Umowa kredytowa zawarta z bankiem nie wygasa w przypadku jego upadłości. Zobowiązania kredytowe kredytobiorcy nadal obowiązują.

---

3. Co dzieje się z umową kredytu?

• zobowiązania są przejmowane przez inny bank (w ramach procesu restrukturyzacji lub przejęcia),
• jeżeli nie dojdzie do przejęcia – zobowiązania obsługuje syndyk masy upadłościowej,
• kredytobiorca nadal spłaca raty zgodnie z umową.

---

4. Ochrona depozytów i klientów

• depozyty bankowe są chronione przez BFG do równowartości 100 000 euro,
• kredyty natomiast nie są umarzane – pozostają w mocy.

---

5. Podsumowanie

Upadłość banku nie oznacza końca zobowiązań kredytowych. Kredyt nie wygasa, a jego obsługa przechodzi na inny bank lub syndyka. Kredytobiorca musi spłacać swoje zobowiązania na dotychczasowych warunkach.

---